03.10.2017
Вернуться к списку новостей

Банкротство гражданина - о чем важно знать

С 1 октября 2015 года в Российской Федерации начал действовать ФЗ № 127 - закон о банкротстве физических лиц. Давайте посмотрим, насколько важен этот закон для россиян - заглянем в статистику. По факту на 15.04.2017 в арбитраже находилось около 34 с половиной тысяч дел о банкротстве. Из них 9 тысяч подверглись реструктуризации долга, а 25 с половиной тысяч - реализации имущества.

По состоянию на апрель 2017 года Иркутская область по количеству подобных дел находилась на 19 месте. Наши ближайшие соседи - Красноярский край и республика Бурятия - на 21 и 54 местах соответственно. Конечно, это не означает, что жители Бурятии процветают, а иркутяне находятся в бедственном положении. Это, скорее, говорит о том, что в отдельных городах в большей степени развит рынок юридических услуг, либо администрация арбитражных судов более заинтересована в рассмотрении дел о банкротстве.
закон о банкротстве

Федеральный закон о несостоятельности


Кроме того, приведенная статистика свидетельствует о том, что большая часть дел (74%) занята процедурой реализации имущества. То есть реструктуризация таких гражданам уже не поможет. Из чего понятно, что банкроты в основной массе не стремятся выплатить задолженность в рассрочку, а скорее, хотят насовсем освободиться от долга, несмотря на все отрицательные стороны такого решения.
 
Чтобы наши читатели были более подкованы юридически в данных вопросах, перед тем, как подать на банкротство физических лиц, предлагаем ознакомиться с основными положениями закона.

Один закон, две процедуры

Заявление могут подать сам будущий банкрот, кредиторы или конкретный уполномоченный орган. Главное условие подачи заявления - задолженность должна быть не меньше 500 тысяч рублей, а срок невыплаты - больше трех месяцев. 
Уполномоченный орган либо конкурсный кредитор могут подавать такое заявление, если имеется решение суда (вступившее в силу) или их требования имеют правовую основу в виде:
  • алиментных обязательств;
  • уплаты обязательных платежей;
  • признания задолженности самим кредитором;
  • кредитного договора с организацией, выдавшей кредит или займ;
  • сделки, заверенной нотариально.
банкротство физлица

Задолженность должна быть не меньше 500 тысяч рублей

Банкротство гражданина - вотчина арбитражного суда, однако ведет процесс банкротства непременно финансовый управляющий, которого выбирает тот, кто подал заявление. Этот же человек/организация вносит на депозит суда сумму вознаграждения за услуги управляющего.

Закон предполагает, что от задолженности можно избавиться двумя путями - реализацией имущества банкрота или реструктуризацией долга. Обычно большинство спешит сразу перейти к процедуре реализации, не желая выплачивать задолженность долгие годы. Однако, чтобы реализовать это на практике, сначала доказать, что гражданин неплатежеспособен. В пользу этого служат следующие факты:
  1. Размер долга больше стоимости всего имущества банкрота;
  2. Банкрот прекратил всякие расчеты с кредиторами;
  3. Наличие судебного постановления об окончании исполнительного производства по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание;
  4. Больше 10% долговых обязательств не исполняется более 30 дней.

Какие расходы понесет гражданин при подаче заявления о банкротстве:

  • гос.пошлина (300 рублей);
  • оплата услуг финансового управляющего (единовременно 25 000 рублей);
  • процент от размера удовлетворенных требований по задолженности (7%);
  • расходы на публикацию сообщений в Едином реестре сведений о банкротстве. Минимальный объем - 14 сообщений, стоимость каждого 402,5 рубля (итого 5635 рублей).
Помимо этого, может понадобиться большая сумма вознаграждения для финансового управляющего - в том случае, если придется привлечь специалистов для осуществления процедуры.
Фактически, в Иркутской области, стоимость банкротства начинается от 100 тысяч рублей.

Чем оканчивается банкротство гражданина?

Итогом суда и процедуры является полное освобождение гражданина, подавшего на банкротство, от своих долговых обязательств перед кредиторами. Многие понимают это слишком буквально, поэтому напомним, что нельзя освободиться от следующих обязательств:
  1. Уплаты алиментов;
  2. Выплат по трудовым соглашениям;
  3. Возмещения вреда жизни и здоровью.
Стоит также помнить, что банкротство кредитора не решает проблему задолженности - обычно долговые обязательства передаются другой компании.
дело о банкротстве

Судебное решение не освобождает от всех обязательств

Казалось бы, долги позади, можно жить и радоваться. Однако у банкротства гражданина есть свои минусы:
  • в течение последующих пяти лет с момента окончания реализации имущества объявивший себя банкротом не имеет права брать займы или кредиты, не указывая данного факта;
  • в течение последующих пяти лет нельзя вторично пройти процедуру банкротства;
  • в течение трех лет гражданин-банкрот не имеет права занимать управленческие должности юридических лиц;
  • с 28.01.2018 в течение 10 лет банкрот не может работать в органах управления кредитных организаций;
  • с 28.01.2018 в течение 5 лет банкрот не может работать в НПФ, микрофинансовых организациях и страховых компаниях.